Des plans optimisés que vos clients comprennent.
Optiml ne s'arrête pas à une projection. Il optimise les retraits, le moment du RPC et de la SV et l'impôt de chaque ménage selon l'objectif que choisit le client, puis livre le plan d'une façon que les clients comprennent, beaucoup plus clairement que les autres logiciels pour conseillers. Nos stratégies vous font gagner du temps et font économiser de l'impôt à vos clients.
Le résumé du plan que votre client rapporte à la maison
Les résultats clés, où va l'argent et chaque objectif, sur une seule page du rapport.
- La valeur nette maximale, les dépenses à vie et l'impôt à vie
- La succession après impôt
- Où va l'argent, en un coup d'œil
- Chaque objectif, et si le plan le finance
Ce que ça change pour votre cabinet
Des réponses pendant la rencontre
Répondez aux questions difficiles pendant la rencontre, pas dans un courriel de suivi.
Un chiffre pour « Est-ce que tout ira bien? »
Le score de réussite transforme la plus grande question du client en un seul chiffre.
D'un seul REER à une société de portefeuille
La même profondeur, qu'un ménage ait un seul REER ou une société de portefeuille, une société d'exploitation et une fiducie.
Nos stratégies vous font gagner du temps et font économiser de l'impôt à vos clients.
Choisissez l'objectif avec votre client. Optiml teste l'ordre des retraits entre les comptes REER, FERR, CELI, CRI, non enregistrés et de société, l'âge de début du RPC et de la SV et le rythme des retraits du REER, puis bâtit le plan le plus efficace fiscalement pour cet objectif. Bien prendre ces décisions peut valoir des dizaines de milliers de dollars sur une retraite, et beaucoup plus pour de nombreux ménages.
Maximiser les dépenses à la retraite
Le maximum que le ménage peut dépenser chaque année, à partir de tous ses comptes, sans manquer d'argent.
Minimiser l'impôt à vie
Le plan de retraits qui donne la plus petite facture d'impôt totale sur toutes les années de la retraite.
Maximiser la succession après impôt
Le revenu de retraite assuré d'abord, puis la plus grande succession possible léguée aux héritiers après impôt.
Valeur de succession cible
Fixez le montant que le client veut léguer, et dépensez tout ce qui le dépasse.
Fonte du REER
Les REER décaissés pendant les années où l'impôt est plus bas, au rythme que vous fixez, avant que les retraits minimums du FERR et la déclaration finale ne les poussent dans des tranches d'imposition plus élevées.
Réduction de la récupération de la SV
Des retraits calibrés pour garder le revenu sous le seuil de récupération, afin que vos clients conservent la SV à laquelle ils ont droit.
Plan personnalisé
Votre jugement, les calculs d'Optiml : modifiez n'importe quel dépôt ou retrait, dans n'importe quel compte, n'importe quelle année.
Intégré à chaque objectif
Chaque stratégie axée sur un objectif intègre une fonte du REER, l'âge de début du RPC et de la SV, le fractionnement du revenu de pension et l'impôt de récupération de la SV.
Ce que couvre chaque plan
- Des retraits qui tiennent compte de l'impôt
- L'ordre des retraits entre les comptes REER, FERR, CELI, CRI, non enregistrés et de société, en fonction de l'objectif que choisit le client.
- Moment du RPC et de la SV
- Des âges de début de 60 à 70 ans, en tenant compte de l'impôt de récupération de la SV et du fractionnement du revenu de pension.
- Score de réussite
- Le plan est testé sur un maximum de 50 scénarios de marché, pour que la réponse à « Est-ce que tout ira bien? » soit un chiffre.
- Comparer les plans
- Deux versions du plan côte à côte, et jusqu'à 10 plans par client.
- Clients constitués en société
- La modélisation de sociétés de portefeuille, de sociétés d'exploitation et de fiducies pour les propriétaires d'entreprise.
- EVA, et une vérification avant chaque plan
- EVA, l'assistante IA d'Optiml, répond aux questions sur le plan d'un client pendant que vous vous préparez. Le Validateur IA vérifie les données de chaque client pour repérer les valeurs aberrantes avant que vous bâtissiez le plan.
Montrez le compromis, pas seulement la réponse
Placez deux versions du plan côte à côte, pour que le client voie ce qui change quand le RPC commence à 70 ans plutôt qu'à 65 ans.
Comparer les plans
Plan A
Retraite à 62 ans, RPC à 65 ans
--
Score de réussite
Impôt à vie
Succession à 95 ans
Plan B
Retraite à 62 ans, RPC à 70 ans
--
Score de réussite
Impôt à vie
Succession à 95 ans
Âge de début du RPC
Ce qu'Optiml fait d'autre pour votre cabinet
Image de marque et rapports
Votre logo, vos couleurs et votre lettre de présentation signée sur chaque rapport et chaque invitation.
Intégration des clients
Intégrez un client le jour même, pas en deux semaines : les ménages ajoutent eux-mêmes leurs renseignements par invitation.
Analyses
Les retraites et les anniversaires à venir dans votre clientèle, pour que vous appeliez en premier.
Cabinet et équipe
Commencez en solo, ajoutez un collègue quand vous embauchez. Des bureaux et des rôles quand vous en avez besoin.
Voyez-le avec vos propres clients.
Commencez un essai gratuit de 14 jours, ou réservez une démo et nous vous présenterons un plan client complet.