Au cours de la prochaine décennie, le Canada vivra un transfert de richesse sans précédent de 1 000 milliards de dollars, à mesure que les baby-boomers légueront leurs actifs à la génération suivante. Un récent article de CBC (en anglais) souligne l'ampleur de ce transfert et les défis qu'il pose, notamment sur les plans des inégalités, de l'impôt et de la préparation financière.

Les pièges fiscaux cachés d'un héritage

L'une des plus grandes idées reçues sur l'héritage, c'est qu'il s'agit d'« argent gratuit ». La réalité? Sans une bonne planification, une part importante d'un héritage peut partir en impôt. Voici quelques éléments fiscaux clés à considérer quand on hérite d'un patrimoine ou qu'on le transmet au Canada :

• L'impôt sur les gains en capital : contrairement aux États-Unis, le Canada n'a pas de droits de succession. Toutefois, lorsque des biens sont transférés au décès, ils sont assujettis à l'impôt sur les gains en capital comme s'ils avaient été vendus à leur juste valeur marchande. La facture d'impôt peut être salée, surtout pour ceux qui héritent de biens immobiliers, de placements non enregistrés ou d'actifs d'entreprise.
• Les comptes enregistrés (REER et FERR) : contrairement aux États-Unis, le Canada n'a pas de droits de succession. Toutefois, lorsque des biens sont transférés au décès, ils sont assujettis à l'impôt sur les gains en capital comme s'ils avaient été vendus à leur juste valeur marchande. La facture d'impôt peut être salée, surtout pour ceux qui héritent de biens immobiliers, de placements non enregistrés ou d'actifs d'entreprise.
• Les sociétés privées (SPCC) et le transfert d'entreprise : les propriétaires d'entreprise qui souhaitent transmettre leur société doivent tenir compte des incidences liées aux gains en capital, du traitement fiscal des dividendes et de stratégies complexes de planification de la relève pour réduire leur fardeau fiscal.
• Les frais d'homologation et les frais d'administration de la succession : bien des Canadiens oublient les frais d'homologation, qui varient d'une province à l'autre et peuvent vite s'accumuler. Une bonne planification peut aider à réduire, voire à éliminer ces frais grâce à des outils comme les fiducies, la propriété conjointe ou la désignation de bénéficiaires.

Comment Optiml vous aide à gérer efficacement le transfert de richesse

Gérer un héritage ou planifier votre propre succession, ce n'est pas seulement avoir un testament : c'est s'assurer qu'il reste le plus de patrimoine possible à vos bénéficiaires, une fois l'impôt et les autres frais payés. C'est là qu'Optiml entre en jeu.

• Des stratégies de transfert de patrimoine intelligentes : notre logiciel évalue votre situation financière et repère les façons les plus efficaces de transférer vos biens pour maximiser ce qui reste entre les mains de votre famille après impôt.
• Des retraits et des dépôts fiscalement avantageux : qu'il s'agisse d'optimiser les retraits de vos REER et FERR, de réduire au minimum les gains en capital ou de planifier stratégiquement vos retraits, nous veillons à ce que votre transfert de patrimoine s'harmonise avec vos objectifs financiers à long terme.
• Des analyses sur l'héritage et la planification successorale : Optiml vous aide à modéliser différents scénarios et montre l'effet de divers plans d'héritage sur l'impôt et sur la part du patrimoine qui est préservée.
• L'optimisation de tous vos actifs : des comptes de placement aux biens immobiliers, en passant par les entreprises et les sociétés privées, Optiml tient compte de tous vos actifs pour élaborer une stratégie successorale complète qui laisse plus à vos héritiers.

Avec la bonne stratégie, vous pouvez protéger et préserver votre patrimoine pour les générations futures. Optiml vous donne les outils et les analyses nécessaires pour que votre héritage soit transmis le plus efficacement possible.

En résumé

Avec 1 000 milliards de dollars sur le point de changer de mains, les Canadiens doivent prendre dès maintenant de bonnes décisions financières pour protéger le patrimoine de leur famille. L'impôt ne devrait pas être une réflexion après coup : il devrait faire partie de votre stratégie.

Que vous receviez un héritage ou que vous prévoyiez transmettre le vôtre, Optiml veille à ce que votre transfert de patrimoine soit le plus avantageux et le plus optimisé possible sur le plan fiscal.

Vous voulez voir comment Optiml peut vous aider à mieux planifier? Essayez notre outil dès aujourd'hui et prenez votre avenir financier en main.

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