Stratégie Optiml

Maximiser la succession après impôt

Name: Optiml
Availability: OnlineOnly
Rating: 4.9 (30 reviews)
Author: Optiml

Laissez le plus gros héritage possible, sans sacrifier votre retraite.

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Succession au fil du temps

Avec Optiml ou sans stratégie

Avec Optiml

Sans

En quoi consiste cette stratégie?

La stratégie Maximiser la succession après impôt est la stratégie de planification la plus puissante d'Optiml. Elle est conçue précisément pour bâtir un plan qui maximise la valeur de votre succession après impôt, tout en vous assurant le revenu après impôt souhaité chaque année de votre plan financier. Vous vivez selon le train de vie que vous voulez, et vous voyez exactement combien vaudra votre succession après impôt. C'est aussi simple que ça.

D'autres conseils ou stratégies de planification traditionnelles peuvent projeter une valeur de succession avant impôt plus élevée. Mais ce chiffre n'a aucune importance. Ce qui compte, c'est ce que votre famille reçoit réellement une fois l'impôt au décès réglé. Sans plan, cet impôt peut être dévastateur.

Vous vivez selon le train de vie souhaité, chaque année.

La valeur de votre succession après impôt est aussi élevée que possible.

Ce que signifie vraiment « Maximiser la succession après impôt »

Peu importe la stratégie qui, selon vous, fonctionne.

Vous avez peut-être lu au sujet d'un ordre de retrait qui vous semble logique. Vous avez peut-être regardé une vidéo YouTube présentant une stratégie qui semble solide. Votre voisin ne jure peut-être que par elle.

Rien de tout cela ne compte ici. La stratégie Maximiser la succession après impôt est axée sur un objectif et n'a qu'une seule tâche : s'assurer que vous recevez exactement le revenu après impôt dont vous avez dit avoir besoin chaque année, et rendre le montant que vous laisserez à vos proches aussi élevé que possible.

Il ne s'agit pas de réduire l'impôt que vous payez au cours de votre vie.

Il s'agit de maximiser votre succession après impôt.

Stratégie Maximiser la succession après impôt : comment croît votre succession

CELI

↑ En croissance

Libre d'impôt au décès

Continue de croître à l'abri de l'impôt

REER / FERR

↓ Décaissé

Épuisé de façon stratégique

Décaissé au fil du temps pour éviter un lourd impôt au décès

Non enregistré

→ Géré

Gains étalés

Gains en capital réalisés graduellement au fil du temps

Succession après impôt maximale

Le montant le plus élevé possible pour vos proches

Il n'y a jamais deux plans identiques. Le résultat d'Optiml dépend entièrement de vos comptes, de vos besoins de revenu, de votre âge et de vos objectifs. Jamais un modèle tout fait.

L'optimiseur

Optiml ne suit pas un ordre établi. Il teste tout.

Il n'y a aucun ordre de retrait prédéfini. Chaque combinaison possible de dépôts et de retraits est évaluée en fonction de votre propre plan financier.

Plan candidat

optimiseur

Sous le capot

Trouver le sommet en explorant tous les chemins possibles.

Imaginez votre plan financier comme une montagne. Le sommet, votre succession après impôt maximale, est l'objectif. Des milliers de chemins mènent au sommet, chacun représentant une combinaison différente de retraits, de dépôts et d'ordre des comptes pour chaque année de votre plan.

L'optimiseur Optiml est le grimpeur. Plutôt que de choisir un sentier en espérant qu'il mène le plus haut, il explore systématiquement toute la montagne, en testant des voies plus abruptes, des lacets et des crêtes cachées, avant de s'engager sur celui qui atteint le vrai sommet.

optimiseur · maximiser la succession après impôt

L'ascension vers votre succession maximale

▲ succession après impôt

Stratégie A

faux sommet

Stratégie B

Optiml

Succession max ✦

Chemin à stratégie unique : s'arrête avant le sommet

Autre itinéraire : plus long, toujours sous-optimal

Le chemin d'Optiml : le vrai sommet

L'optimiseur explore toutes les combinaisons viables avant de retenir le seul chemin qui atteint le sommet de votre succession après impôt.

Chaque chemin doit respecter une contrainte principale

Votre revenu de toutes sources, moins l'ensemble des impôts, des dépenses courantes, des objectifs et des dépôts, doit donner exactement zéro chaque année. Aucun chemin qui vous laisserait sans ce dont vous avez besoin pour vivre n'est jamais retenu.

Revenu − Impôts − Dépenses − Objectifs − Dépôts = 0

Revenu

112 000 $

Revenu

112 000 $

− Impôts

21 500 $

− Dépenses

78 000 $

− Objectifs

12 500 $

− Dépôts

0 $

équilibrage…

La couche Optiml

exclusif

Les formules ci-dessus sont la version épurée du problème. C'est en les résolvant pour un vrai ménage canadien, année par année, qu'entre en jeu le travail exclusif d'Optiml.

succession

La succession, après tous les impôts

Chaque plan candidat est évalué comme le serait votre succession : après la déclaration de revenus finale et l'impôt sur chaque compte, et non selon son solde sur papier.

moteur fiscal

Chaque plan candidat, entièrement imposé

Chaque plan que l'optimiseur envisage passe par le moteur fiscal canadien complet d'Optiml : tranches d'imposition fédérales et provinciales, crédits, récupération de la SV, et règles du FERR et du FRV, chaque année.

optimiseur

Conçu à l'interne

L'optimiseur Optiml est conçu à l'interne pour résoudre de façon fiable des problèmes comportant des centaines de décisions interdépendantes, et retenir le plan qui répond le mieux à votre objectif.

Le résultat est un plan précis, année par année : exactement de quels comptes retirer et dans lesquels cotiser, en quels montants et dans quel ordre, pour que votre succession atteigne le sommet le plus élevé possible, sans jamais compromettre votre niveau de vie en cours de route.