Application rapide ou réoptimisation? Comment garder votre plan de retraite à jour dans Optiml

Quand vous changez quelque chose dans votre plan de retraite, on dirait que la chose responsable à faire, c'est de réoptimiser. Nouveau chiffre, nouveau calcul, on repart à neuf. Ça a l'air rigoureux.

La plupart du temps, votre plan n'a pas besoin de ça. Il a besoin d'une mise à jour rapide.

Un plan que vous suivez, on le garde à jour. Un plan, on le reconstruit quand votre vie change.

Optiml a une façon de faire l'un et l'autre. L'Application rapide garde votre plan à jour. La réoptimisation le reconstruit. Et une seule question vous dira laquelle il vous faut.

Une seule question, toute simple

Vos chiffres ont-ils changé, ou est-ce votre vie?

Vos chiffres changent tout le temps, et c'est comme ça que ça doit se passer. C'est à ça que ressemble un plan qu'on suit. Rien de tout ça ne veut dire que votre plan était mauvais ou qu'il faut tout recommencer.

Votre vie change moins souvent. Quand ça arrive, votre plan est encore bâti autour de l'ancien portrait, et il est temps d'y poser un regard neuf.

Disons que les marchés ont connu quelques bons mois et que vos soldes ont monté. Vos chiffres ont changé. Votre vie, non. Application rapide.

Disons maintenant que vous recevez un héritage. Vos soldes montent là aussi, mais c'est tout votre portrait qui vient de changer. Réoptimiser.

Quand vos chiffres changent

L'Application rapide intègre vos mises à jour au plan que vous suivez déjà, en quelques secondes. Votre stratégie reste la même et tout le reste demeure à sa place.

Vous n'avez pas à y courir après chaque petit changement non plus. Faites quelques mises à jour et intégrez-les toutes d'un coup.

Quelques bons moments pour vous en servir.

• Les marchés ont bougé et vous avez mis vos soldes à jour.
• Vous avez fait un dépôt ou un retrait prévu dans votre plan.
• Vous avez ajouté un petit objectif, comme un voyage.
• Vous avez ajusté un chiffre ou deux.

Suivre votre plan pendant l'année ne demande pas de réoptimisation. Disons que votre plan prévoit un dépôt de 7 000 $ dans un compte d'épargne libre d'impôt (CELI) cette année. Vous avez versé 3 000 $, alors vous l'inscrivez, et votre plan indique qu'il reste 4 000 $. La cible ne bouge pas.

Suivre un plan, ça devrait ressembler à ça. Vous faites une partie de ce qu'il demande, et il vous montre le reste.

Quand votre vie change

La réoptimisation pose un regard neuf sur chaque année de votre plan et le reconstruit autour de vos changements. Ça prend quelques minutes, et voici les moments où elles sont bien investies.

• Une nouvelle année commence. Vous avez de nouveaux droits de cotisation et des tranches d'imposition mises à jour, et vous avez avancé d'un an.
• Votre date de retraite bouge de façon importante, surtout quand la retraite approche.
• Quelque chose d'important entre dans votre plan ou en sort, comme une propriété locative ou un héritage.
• Vous déménagez dans une autre province.
• Vous vous mariez, ou un mariage prend fin.
• Le portrait de vos dépenses change beaucoup.
• Vous revoyez vos hypothèses de croissance ou d'inflation à long terme.

Une nouvelle année n'a peut-être pas l'air d'un changement de vie. Mais c'est celui que tout le monde vit, et votre plan devrait avancer avec vous.

Quant à ce qui compte comme un grand changement, vous connaissez la différence entre un plus gros voyage cette année et un déménagement à l'autre bout du pays.

Pourquoi ne pas simplement réoptimiser chaque fois?

Ça ne prend que quelques minutes, alors pourquoi ne pas le faire dès que quelque chose change?

Parce qu'un regard neuf est libre de réorganiser tout votre plan. C'est ce que vous voulez quand votre vie a changé.

Ce n'est pas ce que vous voulez quand vous suivez simplement le plan. Les dépôts et les retraits que vous êtes en train de faire pourraient bouger alors que rien n'a changé dans votre vie. Vous seriez à mi-chemin de ce que votre plan demandait, avec un plan différent sous les yeux.

Un plan n'est utile que si vous pouvez le mettre en pratique.

À quoi peut ressembler une année

Le rythme que je vous suggère est simple. Réoptimisez chaque mois de janvier et après un grand changement de vie, et utilisez l'Application rapide pour tout ce qu'il y a entre les deux.

Voici à quoi peut ressembler une année normale. Janvier arrive et vous réoptimisez. Tout au long du printemps et de l'été, vos mises à jour sont de la routine, et l'Application rapide les intègre. Puis, en novembre, vous achetez une propriété locative. C'est votre vie qui change, alors vous réoptimisez de nouveau.

Quelques minutes quand la vie change. Quelques secondes le reste du temps.

Si votre plan est bâti autour de vos dépenses

Maximiser les dépenses à la retraite et Fixer la valeur de la succession fonctionnent un peu différemment, parce que ce sont les dépenses qu'elles cherchent à établir. Elles trouvent de l'argent supplémentaire que vous pouvez dépenser chaque année, en plus des dépenses que vous avez inscrites. Vous le verrez dans votre plan sous le nom de dépenses excédentaires.

L'Application rapide essaie de garder vos dépenses excédentaires au même niveau. Quand vos chiffres bougent un peu, elles montent ou baissent au besoin, avant que vos comptes aient à changer. Une bonne période sur les marchés peut les faire monter. Un nouveau voyage peut les faire baisser. Les dépenses que vous avez inscrites restent telles quelles.

Si vos mises à jour font en sorte que votre plan ne peut plus toutes les financer, l'Application rapide ramène vos dépenses excédentaires à ce que votre plan peut encore se permettre. Ces dépenses n'ont jamais été essentielles, alors elles ne devraient pas faire tomber en déficit un plan que vous avez les moyens de suivre.

Un grand changement, c'est autre chose. Il peut modifier beaucoup ce que votre plan peut dépenser, et trouver le nouveau montant demande un regard neuf sur chaque année. L'Application rapide ajuste le plan que vous avez déjà, alors elle ne peut pas le faire. C'est pourquoi, avec ces deux stratégies, un grand changement demande une réoptimisation, et l'Application rapide n'est pas offerte dans ce cas.

Vous ne savez pas laquelle choisir? Optiml vous le dit

Certains changements se situent entre les deux. Votre date de retraite bouge un peu. Vos dépenses augmentent tranquillement. Vous ne savez pas trop de quel côté de la question ça tombe.

Ce n'est pas grave. Quand vous allez lancer votre plan, Optiml vous dit laquelle des deux il recommande. Avec le temps, de petits changements peuvent en faire un grand, et Optiml garde un œil là-dessus pour vous.

Vous pouvez réoptimiser quand vous le voulez.

Gardez votre plan à jour. Reconstruisez-le quand la vie change. Puis poursuivez votre année.

Questions fréquentes

Dois-je réoptimiser chaque fois que je mets mon plan à jour?

Non. Quand vous suivez votre plan et que vos chiffres changent, l'Application rapide le garde à jour en quelques secondes. Réservez la réoptimisation à chaque mois de janvier et aux grands changements de vie.

Puis-je réoptimiser quand je le veux?

Oui, n'importe quand. Optiml vous dit quelle option il recommande quand vous allez lancer votre plan.

Qu'arrive-t-il à mon Score de réussite après l'Application rapide?

Votre Score de réussite est lié à une version précise de votre plan, alors après l'Application rapide, vous le relancez quand vous avez terminé vos mises à jour. La réoptimisation le lance pour vous.

Pourquoi l'Application rapide n'est-elle pas offerte pour mon dernier changement?

Avec Maximiser les dépenses à la retraite et Fixer la valeur de la succession, un grand changement peut modifier beaucoup ce que votre plan peut dépenser. La réoptimisation permet de trouver le nouveau montant.

Qui peut utiliser l'Application rapide?

L'Application rapide est offerte avec tous les forfaits payants et tous les essais gratuits.