Les décisions financières de fin d'année que les Canadiens devraient revoir avant janvier

À l'approche de la fin de l'année, bien des Canadiens supposent que leurs décisions financières sont réglées pour l'année. En réalité, les dernières semaines de décembre sont l'une des dernières occasions d'apporter des changements qui peuvent améliorer de façon permanente leurs résultats financiers à long terme. Certaines occasions disparaissent dès que le calendrier passe à janvier.

La planification de fin d'année ne concerne pas seulement la déclaration de revenus de cette année. Il s'agit de préserver de précieux droits de cotisation, de réduire l'impôt à vie et d'éviter des décisions irréversibles.

Vos cotisations au REER et au CELI méritent un deuxième regard

Les cotisations au REER et au CELI sont souvent traitées comme une routine annuelle. Mais pour les Canadiens de plus de 40 ans, l'équilibre entre ces comptes compte plus que jamais.

Les cotisations au REER réduisent votre revenu imposable aujourd'hui, mais les retraits seront entièrement imposables plus tard. Le CELI n'offre aucune déduction maintenant, mais les retraits sont libres d'impôt. Le bon dosage dépend de votre revenu actuel, du revenu que vous prévoyez à la retraite et de la place des prestations gouvernementales dans votre plan.

Cotisez le maximum à votre CELIAPP avant de perdre vos droits

Le compte d'épargne libre d'impôt pour l'achat d'une première propriété (CELIAPP) est l'un des nouveaux comptes enregistrés les plus avantageux, mais il comporte une règle importante que bien des gens ignorent.

Si vous êtes admissible à l'ouverture d'un CELIAPP et que vous n'y cotisez pas, vous perdez pour toujours les droits de cotisation de cette année. Les droits inutilisés du CELIAPP ne sont pas reportés si le compte n'est pas ouvert.

Même si l'achat d'une maison vous semble incertain, ouvrir le compte et y cotiser vous aide à préserver un précieux espace fiscalement avantageux qu'il sera impossible de récupérer plus tard.

Revoyez vos crédits d'impôt et vos déductions

Bien des Canadiens négligent des crédits d'impôt et des déductions auxquels ils ont droit. Des éléments comme les cotisations syndicales, les frais de garde d'enfants ou le crédit d'impôt pour personnes handicapées peuvent changer considérablement votre situation fiscale.

Les revoir avant la fin de l'année permet de s'assurer qu'ils sont bien pris en compte et intégrés à votre planification à long terme, pas seulement à votre prochaine déclaration de revenus.

Assurez-vous que vos comptes sont à jour

Une planification exacte commence par des données exactes. Revoir vos comptes enregistrés, non enregistrés, de retraite et d'entreprise avant la fin de l'année aide à faire en sorte que vos décisions reposent sur la réalité, et non sur des hypothèses dépassées.

C'est particulièrement important lorsque vous comparez des scénarios ou que vous prenez des décisions sur le moment de votre retraite, vos retraits et vos résultats à long terme.

Les bilans de fin d'année ne semblent peut-être pas urgents, mais de petits gestes posés maintenant peuvent avoir un effet démesuré au cours des décennies à venir.