Ce que 500 Canadiens nous ont dit sur la planification de la retraite en 2025

Les Canadiens pensent à leur retraite, mais ne se sentent pas toujours confiants.

Nous avons récemment sondé plus de 500 Canadiens pour mieux comprendre leur approche de la planification de la retraite. Les résultats sont révélateurs : même si beaucoup ont fait des progrès, la plupart manquent encore de clarté quant à savoir s'ils sont vraiment sur la bonne voie.

Et dans une année marquée par les inquiétudes liées à l'inflation, les changements fiscaux et l'augmentation de l'espérance de vie, cette clarté compte plus que jamais.

1. La plupart des Canadiens ont commencé, mais veulent plus de clarté

275 répondants ont dit avoir fait des progrès, mais souhaiter des conseils plus clairs.

Seulement 103 personnes se sentent pleinement confiantes dans leur plan.

62 autres n'ont pas commencé, mais souhaitent le faire.

À retenir : commencer n'est pas le problème; savoir si vous êtes sur la bonne voie, oui. La plupart des Canadiens veulent avoir la confirmation que leur plan tiendra la route.

2. Le principal objectif? Réduire l'impôt au minimum et maximiser la valeur à long terme

168 personnes ont classé l'efficacité fiscale au premier rang de leurs objectifs.

142 personnes veulent une image plus claire de leur situation.

Parmi les questions courantes : « Est-ce que je retire des bons comptes? » et « Comment faire durer mon épargne? »

À retenir : les Canadiens ne se demandent pas seulement s'ils peuvent prendre leur retraite, ils se demandent comment le faire sans laisser d'argent sur la table.

3. La planification autonome est populaire, mais s'accompagne d'incertitude

354 répondants préfèrent faire leurs propres recherches et prendre leurs propres décisions.

Seulement 8 personnes ont dit s'en remettre entièrement à un conseiller financier.

À retenir : les Canadiens aiment le contrôle et la flexibilité, mais beaucoup veulent tout de même des analyses de niveau expert pour valider leurs choix.

4. Les finances sont toujours dans la tête des gens

353 répondants ont dit que leurs finances sont « toujours dans mes pensées ».

Principaux déclencheurs : la volatilité des marchés, la consultation de leurs placements ou les grandes étapes de la vie comme la retraite ou le passage à une habitation plus petite.

À retenir : cette inquiétude constante en arrière-plan montre pourquoi la clarté et les tests de résistance de différents scénarios ont autant de valeur.

5. La transition vers la retraite est la prochaine grande étape

253 personnes ont dit que leur prochain grand objectif est la transition vers la retraite ou le travail à temps partiel.

Les voyages et l'amélioration du train de vie étaient aussi populaires : 85 répondants veulent dépenser davantage pour des expériences.

À retenir : la retraite ne consiste pas seulement à arrêter de travailler, il s'agit de concevoir la prochaine étape de la vie.

Ce que cela signifie pour vous

Si vous vous reconnaissez dans ces résultats, que vous cherchiez de la clarté, que l'impôt vous préoccupe ou que vous ne soyez pas certain des « bonnes » décisions, vous n'êtes pas seul.

La bonne nouvelle? Avec les bons outils, vous pouvez prendre votre plan en main. Optiml aide les Canadiens à :

• Tester des stratégies de retrait (REER, CELI, RPC, SV)
• Réduire au minimum l'impôt à vie
• Bâtir des plans flexibles qui s'adaptent aux changements de la vie

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