Il y a un an, Optiml était lancée. À l'époque, nous n'avions aucun client. Aujourd'hui, le paysage est bien différent. De la construction du moteur fiscal canadien, province par province et territoire par territoire, à la création d'une communauté de planificateurs financiers autonomes, voici l'histoire de notre première année.

Les débuts

Le premier défi n'a pas été de trouver des clients ni de bâtir une interface. Il a été de nous attaquer au régime fiscal canadien.

Il n'existait aucun mode d'emploi. Nous avons dû bâtir un moteur fiscal pour chaque province et territoire, en parcourant les codes de l'ARC ligne par ligne, en les interprétant, en les modélisant et en les testant. Les progrès étaient lents et, par moments, la tâche semblait impossible. Mais avec le temps, étape par étape, les fondations ont pris forme.

Une fois le moteur fiscal en place, les progrès se sont accélérés. L'interface a commencé à prendre forme et nous avons entrepris de bâtir l'algorithme d'optimisation, le fondement d'Optiml. La capacité d'optimiser un plan financier, non pas simplement en suivant un ordre de dépôts ou de retraits établi, mais en faisant les calculs pour élaborer un plan optimisé. Ce premier produit minimum viable (MVP) nous a donné de l'élan.

Du sous-sol à la salle de réunion

Le parcours physique de la création d'Optiml raconte sa propre histoire. Nous avons commencé dans mon sous-sol, penchés sur nos ordinateurs portables, à déboguer des calculs d'impôt et à nous débattre avec les règlements provinciaux. C'était exigu, c'était modeste, mais c'est là que les fondations ont été posées.

À mesure que l'équipe grandissait, nous sommes montés en grade jusqu'à la table de la salle à manger de mon oncle. Plus d'espace, une meilleure lumière et le genre de soutien familial qui ne se mesure pas. Cette salle à manger est devenue notre siège social officieux, où nous avons peaufiné le produit, mené notre premier projet pilote et tenu des centaines d'appels exploratoires qui ont façonné notre compréhension des véritables besoins des utilisateurs.

Cette année, nous avons enfin emménagé dans nos propres bureaux. De vrais bureaux, des tableaux blancs sur chaque mur et un espace qui ressemble vraiment au foyer d'une entreprise de technologie financière en croissance. C'est un petit jalon qui représente quelque chose de beaucoup plus grand : le passage d'une jeune entreprise débrouillarde à une entreprise durable.

Soutien et validation

L'écosystème qui nous entoure nous a propulsés vers l'avant. Volta, CDL Atlantic, Invest Nova Scotia, l'APECA et le PARI nous ont offert du mentorat, du financement et un sens des responsabilités. Dans les grands pôles, les jeunes entreprises se battent pour chaque parcelle d'attention. Dans le Canada atlantique, nous avons trouvé le contraire. Des mentors, des fondateurs et des chercheurs sont intervenus pour nous guider dans l'idée que nous étions déterminés à concrétiser, même quand la voie n'était pas claire.

Ce soutien nous a menés jusqu'à notre projet pilote en janvier 2024, lancé avec 200 utilisateurs partout au Canada. Il a validé les irritants que nous cherchions à résoudre, fait ressortir les capacités que les utilisateurs voulaient dans un outil de planification autonome et nous a fourni des commentaires essentiels. Nous avons passé l'été à peaufiner le MVP avant notre lancement officiel en septembre.

Comme le dit l'adage, « livrez à 80 % ». Le produit ne sera jamais parfait, alors livrez-le et peaufinez-le à partir de là. Nous avons lancé, et nous avons appris. Des centaines d'appels exploratoires nous ont aidés à nous concentrer sur l'essentiel et ont façonné notre feuille de route.

Une communauté prend forme

À mesure que nous grandissions, une sous-culture inattendue a émergé. Des planificateurs financiers autonomes, qui utilisaient des tableurs, des calculateurs maison et des scripts pour gérer leur propre plan de retraite, ont trouvé leur place dans Optiml.

Des fils de discussion sur Reddit où de purs inconnus s'entraidaient avant même que notre équipe ait le temps de répondre, jusqu'aux courriels de personnes qui nous écrivaient « I just told my boss I'm retiring this year », il est devenu clair qu'Optiml était plus qu'un logiciel. C'était une communauté qui avait un effet réel.

Grandir aux côtés de l'IA

Optiml a vu le jour avant que l'IA se démocratise. Je me souviens de la première fois que nous avons utilisé ChatGPT : c'était pour rédiger des courriels. Quelques mois plus tard, il pouvait écrire du code. Aujourd'hui, l'IA est intégrée à Optiml même, où elle produit des analyses personnalisées sur l'ensemble d'un plan financier.

Le changement a été transformateur. Ce qui demandait autrefois six mois à cinq personnes peut maintenant être fait par une seule personne en deux semaines. L'IA nous a donné la rapidité nécessaire pour tester, pivoter et nous adapter plus vite que la plupart des entreprises en démarrage n'auraient jamais pu le faire.

Les réalisations de la première année

Cette première année a consisté à bâtir de façon soutenue tout en avançant rapidement. Nous avons lancé de nouvelles fonctionnalités semaine après semaine, et ce rythme est maintenant attendu. Notre plus récent jalon est une IA intégrée à l'application qui interprète et comprend l'ensemble du plan financier d'un utilisateur, fournit des analyses approfondies et répond aux questions sur ses propres chiffres.

Plus de 45 000 plans financiers ont été produits. La croissance est soutenue, la fidélisation augmente et la plateforme se renforce chaque mois.

Le marché a changé rapidement et l'IA redéfinit les attentes. Pourtant, les fondamentaux restent les mêmes : écouter attentivement, bâtir de façon réfléchie et se concentrer sur la résolution de problèmes qui comptent.