Prédire l'avenir financier

• L'inflation restera-t-elle sur la trajectoire prévue?
• Les marchés rapporteront-ils 6 % l'an prochain?
• Votre revenu ou vos dépenses augmenteront-ils exactement comme prévu?
• Les changements de politiques épargneront-ils le RPC et la SV?

Ce sont des questions auxquelles aucun logiciel, ni aucun humain, ne peut répondre avec certitude. Et c'est exactement pourquoi nous sommes ravis d'annoncer notre toute nouvelle fonctionnalité, la plus demandée :

Le Plan personnalisé est maintenant offert!

Le Plan personnalisé vous donne le plein contrôle sur votre stratégie de retraite et votre stratégie fiscale. Vous pouvez maintenant :

• Remplacer manuellement n'importe quel dépôt ou retrait dans votre plan existant
• Bâtir une stratégie à partir de zéro, année par année
• Soumettre des scénarios hypothétiques à des tests de résistance et en voir l'effet à long terme

Bref : vous pouvez maintenant marier ce qui est mathématiquement optimal avec ce qui vous ressemble vraiment.

Pourquoi nous l'avons créé

Au lancement d'Optiml, nous nous sommes concentrés sur la création du plan le plus solide possible sur le plan mathématique. Mais la réalité, c'est que l'avenir est incertain. Le mieux que chacun de nous puisse faire, c'est de bâtir un plan qui donne de bons résultats dans toute une gamme de scénarios, et pas dans un seul.

C'est pourquoi nous avons commencé à donner plus de contrôle aux utilisateurs :

• La possibilité de choisir vous-même l'âge de début du RPC et de la SV
• L'option d'ajuster la croissance des dépenses, les rendements et vos hypothèses personnelles
• Et maintenant, le plein contrôle sur la façon et le moment de puiser dans vos comptes (ou d'y cotiser)

Il ne s'agit pas de rejeter les mathématiques, mais de respecter l'incertitude.

Comment ça fonctionne

Étape 1 : choisissez votre point de départ

• Modifiez un plan existant en remplaçant des dépôts ou des retraits
• Ou partez de zéro et établissez votre propre ordre d'accumulation et de décaissement

Étape 2 : personnalisez les montants

• Ajustez manuellement combien cotiser ou retirer, compte par compte, année par année. Optiml s'assure que tout respecte les règles et les plafonds.

Étape 3 : lancez l'analyse préalable

Nous vous montrons si vos changements entraînent un surplus ou un manque à gagner. Vous pouvez ensuite :

• Ajuster vos dépenses pour combler l'écart
• Ou laisser Optiml rééquilibrer le reste du plan pour que tout reste cohérent

Étape 4 : voyez l'effet

Voyez instantanément l'effet de votre stratégie personnalisée sur :

• Les dépenses à vie
• La valeur de la succession après impôt
• L'impôt à vie
• L'impôt au décès

Étape 5 : lancez votre plan

Quand vous êtes satisfait, faites-en le nouveau plan de votre tableau de bord et continuez d'explorer des analyses plus poussées.

La planification, c'est personnel

Soyons honnêtes : le plan financier « parfait » n'existe pas.

Mais un plan bien informé, flexible et réfléchi? C'est la meilleure solution de rechange, et probablement le mieux que l'on puisse faire dans un monde incertain.

Avec le Plan personnalisé, Optiml vous permet de combiner la puissance de l'optimisation avec vos objectifs de vie, vos convictions et votre tolérance au risque. Que vous cherchiez à :

• Devancer vos retraits de REER pendant que votre tranche d'imposition est basse
• Retarder l'utilisation de votre CELI pour profiter d'une croissance à plus long terme
• Tester l'effet d'une retraite anticipée ou d'un changement de revenu
• Ou simplement bâtir un plan qui reflète ce que vous comptez réellement faire

Le Plan personnalisé vous donne les outils pour le faire.

Essayez-le dès aujourd'hui

Le Plan personnalisé est maintenant offert à tous les utilisateurs Pro+ et Legacy, à côté des autres plans axés sur les objectifs et des plans traditionnels, sur la page « Exécuter un nouveau plan ».

Nous avons hâte de voir comment vous l'utiliserez, et comment vos plans évolueront avec plus de contrôle au bout des doigts. Parce que l'avenir est peut-être incertain, mais votre plan financier, lui, n'a pas à l'être.