Le taux d'imposition fédéral du Canada baisse. Voici ce que cela signifie pour votre plan

Grande nouvelle pour les contribuables canadiens : à compter du 1er juillet 2025, le taux d'imposition fédéral le plus bas passe de 15 % à 14 %. Ce changement s'applique à la première tranche d'imposition fédérale, qui comprend les particuliers dont le revenu atteint jusqu'à 57 375 $ en 2025. Cela touche une part importante de la population, dont de nombreuses personnes à revenu moyen, des professionnels en début de carrière et des retraités qui tirent un revenu modeste de leur REER ou de leur régime de retraite.

Qu'est-ce que cela représente en dollars?

Peu importe votre niveau de revenu, la baisse de 1 % du taux d'imposition fédéral le plus bas vous remettra plus d'argent dans les poches et, pour bien des Canadiens, cette marge supplémentaire peut faire une réelle différence.

Si vous gagnez 40 000 $ par année, ce changement se traduit par une économie d'impôt annuelle de 400 $. De quoi aider à couvrir la hausse du coût de l'épicerie, à rembourser une carte de crédit ou à alimenter directement votre fonds d'urgence.

À 50 000 $, l'économie grimpe à environ 500 $ par année. Pour les personnes et les familles au budget serré, ce n'est pas seulement de l'argent de poche en plus, c'est une bouffée d'air.

Vous gagnez 80 000 $ ou plus? Vous en profiterez aussi, avec une économie d'environ 573 $ grâce à ce changement. Même si l'effet relatif est plus faible, ces dollars peuvent être réorientés vers des cotisations à vos placements, le remboursement de dettes ou simplement une meilleure efficacité de votre revenu après impôt.

Même pour les personnes à revenu élevé (p. ex. 200 000 $ et plus), l'économie demeure plafonnée selon la première tranche fédérale, mais la façon dont vous utilisez ces économies peut être stratégique, surtout lorsque vous planifiez vos retraits à la retraite ou que vous optimisez votre succession.

Pourquoi c'est important pour votre plan

Un taux d'imposition plus bas n'a pas seulement un effet sur votre revenu d'aujourd'hui. Il peut créer un effet d'entraînement sur l'ensemble de votre stratégie financière, surtout si vous optimisez votre revenu de retraite, votre efficacité fiscale ou le transfert de votre patrimoine à long terme :

Ordre de retrait : avec un impôt plus bas sur le revenu gagné ou les retraits, il pourrait maintenant être logique de modifier les comptes (REER, CELI, non enregistré) dans lesquels vous puisez, ainsi que le moment où vous le faites.

Prestations gouvernementales : un changement de votre revenu imposable pourrait réduire la récupération de la SV ou modifier la place du RPC/RRQ dans votre stratégie de calendrier.

Planification successorale : un plan plus efficace sur le plan fiscal aujourd'hui peut laisser davantage à vos proches dans l'avenir.

Même une baisse d'impôt de 1 % peut se traduire par un revenu plus élevé, de meilleurs résultats à la retraite et un plan successoral plus efficace, surtout lorsqu'elle s'inscrit dans une stratégie optimisée.

Petit changement, grand effet à long terme

Une baisse d'impôt de 1 % peut sembler modeste, mais son effet se cumule avec le temps, surtout pour les retraités, les semi-retraités et toute personne qui retire des fonds de comptes enregistrés. Quelques centaines de dollars de plus chaque année pourraient vouloir dire moins de pression pour retirer tôt, plus de place pour des cotisations au CELI, ou même moins d'impôt à vie sur votre épargne. Cela ouvre aussi de nouvelles possibilités pour une stratégie de lissage du revenu : répartir le revenu imposable plus uniformément sur les années à venir afin d'optimiser les prestations et de réduire le fardeau fiscal. Planifier intelligemment dès maintenant vous place en position de tirer pleinement parti de ce changement, avec plus de clarté, de flexibilité et de contrôle sur votre avenir.

Optiml est déjà à jour

Votre plan dans Optiml tient maintenant compte des nouveaux taux d'imposition fédéraux. Vous n'avez rien à ajuster manuellement.

Connectez-vous et exécutez votre plan de nouveau pour voir instantanément :

• L'effet du nouveau taux d'imposition sur votre revenu de retraite

• Si votre stratégie de retrait a changé

• Tout changement à la valeur de votre succession ou à votre efficacité fiscale à long terme

Voici ce que cela donne :

• 2025 : un taux combiné de 14,5 % s'applique pour l'année

• 2026 et les années suivantes : le taux complet de 14 % entre en vigueur

Optiml intègre automatiquement ces changements pour que vous gardiez une longueur d'avance, que vous vous ajustiez en toute confiance et que vous preniez de meilleures décisions fondées sur des chiffres réels.

Soumettez votre plan financier à un test de résistance

Offert dès juillet, le Score de réussite Monte-Carlo est la nouvelle fonctionnalité puissante d'Optiml qui vous permet de soumettre votre plan à un test de résistance selon des milliers de scénarios, tous personnalisés selon vos objectifs.

Avec le Score de réussite Monte-Carlo, vous pouvez :

• Simuler différents âges de retraite pour voir l'effet du moment choisi sur votre plan

• Tester divers taux d'inflation et voir comment la hausse des coûts influe sur vos perspectives à long terme

• Modéliser des événements comme des replis boursiers, des récessions ou des rendements plus faibles que prévu

• Activer ou désactiver le RPC, le RRQ et la SV pour voir leur effet sur votre revenu à long terme

• Explorer le meilleur scénario, le pire scénario et tout ce qui se trouve entre les deux selon plusieurs scénarios de marché

• Comprendre l'effet que de futures baisses d'impôt pourraient avoir sur votre plan

Vous pouvez fixer le revenu après impôt souhaité, qu'il s'agisse du minimum dont vous avez besoin pour vivre ou d'un objectif de dépenses plus ambitieux, et soumettre votre plan à un test de résistance en fonction de ce montant.

Vous verrez exactement à quel point votre plan est résilient. Que l'économie prenne un mauvais virage ou que tout aille mieux que prévu, vous saurez où vous en êtes et comment votre plan résiste sous pression.

Gardez le contrôle quand le contexte change

Cette mise à jour fiscale est plus qu'un changement de politique. C'est l'occasion de revoir votre plan financier et de vous assurer que votre stratégie est toujours alignée sur vos objectifs.

Optiml vous aide à réagir à ces changements en temps réel, sans attendre un conseiller ni ajuster manuellement des tableurs. Votre plan évolue avec les données et vous donne l'information et la confiance nécessaires pour aller de l'avant.

Connectez-vous dès maintenant pour voir l'effet du nouveau taux d'imposition sur votre plan, ou commencez un essai gratuit pour explorer une stratégie de retraite optimisée en quelques minutes.