Optiml pour les conseillers est le meilleur logiciel de planification financière pour les planificateurs à honoraires et les petits cabinets canadiens en 2026. Il optimise chaque plan client en fonction d'un objectif choisi par le client, permet aux ménages de s'intégrer eux-mêmes et met le nom de votre cabinet sur chaque rapport, pour un prix fixe par conseiller. Snap Projections, RazorPlan, NaviPlan, Conquest Planning et Adviice conviennent chacun à un type de cabinet différent.

Demandez quels logiciels de planification les conseillers canadiens utilisent et vous entendrez quatre noms. Fin 2024, Advisor.ca a qualifié Conquest, NaviPlan, RazorPlan et Snap de « quatre principaux fournisseurs du marché canadien » (traduction libre), et c'est une liste juste. Optiml et Adviice sont les nouveaux venus.

Mais être un chef de file et être le bon choix pour vous sont deux questions différentes. Une banque qui déploie un logiciel auprès de centaines de conseillers a besoin de tout autre chose qu'un planificateur à honoraires qui veut servir plus de ménages sans ajouter d'heures. Ce guide s'adresse au deuxième lecteur.

Notre méthode de comparaison

C'est nous qui concevons Optiml. Nous nous en sommes donc tenus à ce que chaque fournisseur publie, nous avons cité les chiffres rapportés quand nous ne pouvions pas confirmer un prix sur le site du fournisseur lui-même, et nous avons reconnu les vraies forces de chaque outil.

Nous avons examiné six éléments : à qui s'adresse chaque outil, s'il optimise ou s'il projette, comment les clients sont intégrés et consultent leur plan, les rapports, le prix et la façon de commencer un essai. Dernière vérification : octobre 2026.

La comparaison en un coup d'œil

*Selon Advisor.ca, en décembre 2024. **Site de RazorPlan, octobre 2026. Les prix d'Optiml sont en dollars canadiens, plus TPS/TVH.

Les six outils, un par un

Optiml

Idéal pour : les planificateurs à honoraires et les cabinets d'un à trois conseillers qui veulent faire croître leur clientèle sans ajouter d'heures.

Des conseillers utilisaient déjà la version grand public d'Optiml pour modéliser les plans de leurs clients. Nous avons donc conçu une version qui permet de travailler sur toute une clientèle. Plus de 250 000 plans de retraite ont été produits avec Optiml.

• Il optimise chaque plan. Choisissez l'une des sept stratégies avec votre client, et Optiml bâtit le plan le plus efficace fiscalement pour cet objectif.
• Les clients font la saisie des données. Les ménages ajoutent eux-mêmes leurs comptes, leurs revenus et leurs objectifs grâce à une invitation à votre image, ce qui vous permet d'intégrer un client le jour même, et non en deux semaines.
• Votre nom sur chaque rapport. Votre logo, vos couleurs et une lettre de présentation signée par vous, qui salue chaque ménage par son nom.
• Clients constitués en société couverts. Modélisation des sociétés de portefeuille (HoldCo), des sociétés d'exploitation (OpCo) et des fiducies pour les propriétaires d'entreprise.
• Données canadiennes. Les données des plans sont stockées au Canada et chiffrées, et Optiml est conforme à la LPRPDE (Loi sur la protection des renseignements personnels et les documents électroniques).

Bon à savoir : Optiml commence à 99 $ par mois par conseiller, alors que Snap et RazorPlan ont chacun un forfait d'entrée à 69 $. Et c'est un logiciel pour les clients que vous amenez : Optiml ne dirige personne vers des conseillers et ne fait aucun jumelage.

Snap Projections

Idéal pour : les conseillers qui veulent un outil de planification canadien éprouvé, rapide et complet, avec des illustrations d'assurance et un sommaire d'une page soigné.

• Projette et optimise. Ses Automated Financial Recommendations calculent l'ordre de retrait qui maximise la succession après impôt, et vous pouvez comparer jusqu'à cinq scénarios côte à côte.
• Illustrations d'assurance pour l'assurance vie, l'assurance maladies graves et l'assurance invalidité.
• Rapports personnalisables à votre image avec votre logo et vos mentions légales, plus un sommaire SnapShot d'une page.
• Soutien et évaluations solides. Propriété de CI Financial, et note de 4,9/5 sur Capterra selon 27 évaluations de conseillers.

Bon à savoir : l'essai est réservé aux conseillers, planificateurs et gestionnaires de placements canadiens titulaires d'un permis. La planification des sociétés privées fait partie du forfait Advisor Business, et les tests de résistance sont une option à 96 $ par année.

RazorPlan

Idéal pour : les conseillers axés sur l'assurance ou à pratique mixte qui ont besoin d'une analyse des besoins de protection et de projections de retraite à un prix d'entrée bas. Vous le verrez aussi écrit Razor Plan.

• Analyse des besoins d'assurance en plus de la planification de la retraite.
• Projections rapides pour la prospection, plus la comparaison de scénarios.
• « Des calculs fiscaux adéquats selon la législation en vigueur », selon les mots de RazorPlan (traduction libre), avec un soutien par courriel offert par des planificateurs financiers certifiés (CFP).
• Rapports professionnels avec un sommaire d'une page, et un essai gratuit de 30 jours.

Bon à savoir : l'optimiseur de décaissement, conçu « pour trouver une stratégie de retrait à la retraite qui maximise le revenu » (traduction libre), fait partie du forfait Decumulation à 149 $ par mois. L'assurance vie, la planification des sociétés privées et la planification successorale sont incluses dans RazorPlan Advanced.

NaviPlan par InvestCloud

Idéal pour : les grandes firmes et les assureurs qui ont besoin de la portée la plus vaste, de l'assurance et de la planification d'entreprise jusqu'à la succession et aux processus de conformité, plus des intégrations d'entreprise.

• La liste de fonctionnalités la plus vaste de ce comparatif : portail client, questionnaire de collecte numérique, agrégation de comptes, planification fiscale avancée, planification d'entreprise, Monte-Carlo, modélisation du revenu de retraite, succession, assurance, processus de conformité et planification axée sur les objectifs.
• Large utilisation institutionnelle. InvestCloud affirme que cinq des six plus grands assureurs vie canadiens et quatre des cinq plus grandes banques l'utilisent (un chiffre de l'entreprise datant de 2021).
• Toujours vendu au Canada, autrefois sous le nom Advicent, avec des essais sur demande.

Bon à savoir : selon Advisor.ca, en décembre 2024, une licence coûte 2 500 $ par année, planification des sociétés de portefeuille comprise, le portail client coûte 1 000 $ par année et la planification des sociétés d'exploitation, 500 $. La formation des nouveaux utilisateurs est un cours en ligne de 3 à 5 heures.

Conquest Planning

Idéal pour : les grandes entreprises, les banques et les courtiers qui déploient un outil de classement des stratégies par IA auprès de nombreux conseillers.

• SAM, son gestionnaire de conseils stratégiques (Strategic Advice Manager), utilise l'IA pour évaluer et classer les stratégies.
• Conçu pour les grands déploiements. Desjardins Sécurité financière Investissements l'a déployé auprès de près de 1 400 conseillers en 2024.
• Conçu au Canada, à Winnipeg, avec des graphiques et une image de marque personnalisables.

Bon à savoir : les prix ne sont pas publiés. Le 14 septembre 2026, Conquest a annoncé un accès libre-service avec essai gratuit pour les cabinets de 10 conseillers ou moins, en commençant par les cabinets des États-Unis, et aucun échéancier n'a été annoncé pour le Canada. Un petit cabinet canadien ne peut donc pas s'y inscrire de lui-même aujourd'hui.

Adviice

Idéal pour : les planificateurs offrant uniquement des conseils qui veulent un portail client en marque blanche avec traitement des paiements intégré.

• Conçu par des planificateurs offrant uniquement des conseils. Adviice décrit sa version pour conseillers comme « le seul logiciel de retraite canadien conçu par des planificateurs offrant uniquement des conseils, pour la planification axée uniquement sur les conseils » (traduction libre).
• Un portail en marque blanche sur votre propre domaine, qui regroupe les relations clients et le traitement des paiements.
• Intégration menée par le client : les clients entrent leurs propres renseignements, et vous les révisez.
• Scénarios de décaissement propulsés par l'IA.

Bon à savoir : les prix pour conseillers ne sont pas publiés, et le site dirige les conseillers vers un appel de présentation plutôt que vers un essai libre-service. Le forfait grand public d'Adviice coûte 9 $ par mois ou 49 $ par année.

Un mot sur les plateformes conçues aux États-Unis

RightCapital, eMoney et MoneyGuidePro sont largement utilisés au sud de la frontière, mais ils sont conçus autour des règles fiscales américaines. Si l'un d'eux est sur votre liste, vérifiez auprès du fournisseur comment il traite les régimes enregistrés d'épargne-retraite (REER), les comptes d'épargne libre d'impôt (CELI), le Régime de pensions du Canada (RPC) et la Sécurité de la vieillesse (SV).

Projeter ou optimiser : ce qu'il faut rechercher

Une projection répond à la question « que se passe-t-il si nous faisons ceci? ». Un optimiseur répond à la question « que devrions-nous faire? ».

Les outils de projection simples s'arrêtent à la première question. Vous fixez l'ordre de retrait, l'âge de début du RPC et le rythme des retraits du REER, et le logiciel montre où ce chemin mène. Trouver un meilleur chemin, c'est à vous de le faire, un scénario à la fois.

Plusieurs outils de ce comparatif vont plus loin. Les Automated Financial Recommendations de Snap, l'optimiseur de décaissement de RazorPlan, SAM de Conquest et les scénarios de décaissement par IA d'Adviice aident tous à trouver ou à classer un meilleur chemin. Quel que soit l'outil que vous essayez, vérifiez qu'il tient compte de ces quatre décisions :

• L'ordre de retrait entre le REER, le FERR (fonds enregistré de revenu de retraite), le CELI, le CRI (compte de retraite immobilisé), les comptes non enregistrés et les comptes de société.
• Le moment de commencer le RPC et la SV : chaque âge de début du RPC de 60 à 70 ans, et de la SV de 65 à 70 ans.
• La fonte du REER : décaisser les REER pendant les années à plus faible imposition, avant que les retraits minimums du FERR et la déclaration finale les poussent dans des tranches d'imposition plus élevées.
• La récupération de la SV : garder le revenu sous le seuil de récupération pour que les clients conservent la SV à laquelle ils ont droit.

Posez ensuite deux autres questions. L'optimiseur fonctionne-t-il pour chaque client? Et combien coûte-t-il?

Dans Optiml, vous choisissez l'objectif avec votre client parmi sept stratégies : Maximiser les dépenses à la retraite, Minimiser l'impôt à vie, Maximiser la succession après impôt, Valeur de succession cible, Fonte du REER, Réduction de la récupération de la SV et Plan personnalisé. Optiml teste l'ordre de retrait, l'âge de début du RPC et de la SV et le rythme des retraits du REER, puis bâtit le plan le plus efficace fiscalement pour cet objectif. Chaque stratégie axée sur un objectif intègre la fonte du REER, le moment de commencer le RPC et la SV, le fractionnement du revenu de pension et l'impôt de récupération de la SV.

Il fonctionne pour chaque client, sans frais par client ni module supplémentaire. Et quand votre jugement vous dit autre chose, le Plan personnalisé vous permet de modifier n'importe quel dépôt ou retrait, dans n'importe quel compte, n'importe quelle année.

La rencontre porte sur la décision, pas sur la construction de scénarios.

En faire plus avec un petit cabinet

Dans un cabinet d'une à trois personnes, la limite est rarement la compétence en planification. Ce sont les heures. Chaque nouveau ménage exige de la saisie de données, la préparation de rapports et des suivis avant même que le conseil commence.

Nous avons conçu Optiml pour retrancher des heures à chaque étape.

Intégrez un client le jour même, et non en deux semaines

Envoyez une invitation à votre image et le ménage ajoute lui-même ses comptes, ses revenus et ses objectifs avant votre rencontre. Vous masquez les questions d'hypothèses auxquelles les clients ne devraient pas avoir à répondre au hasard, et vos paramètres de planification par défaut les remplissent. Le lien ne fonctionne qu'une fois et expire après cinq jours.

Vous avez déjà une clientèle? Transférez-la à partir d'un modèle de chiffrier, jusqu'à 500 clients à la fois, conjoints compris.

La version pour conseillers d'Adviice permet aussi aux clients d'entrer leurs propres renseignements, et NaviPlan combine un questionnaire de collecte numérique avec un portail client en option. Dans Optiml, l'intégration autonome fait partie d'un prix fixe par conseiller, sans frais par client, et vous pouvez l'essayer dans le cadre d'un essai gratuit de 14 jours que vous commencez vous-même.

Des rapports que vos clients peuvent suivre

Chaque outil de ce comparatif produit des documents prêts à remettre aux clients. Snap offre des rapports à votre image et son SnapShot d'une page, RazorPlan un sommaire d'une page, Conquest des graphiques et une image de marque personnalisables, NaviPlan un portail client en option et Adviice un portail en marque blanche.

Nous avons conçu le côté client d'Optiml autour d'un seul objectif : un plan que le ménage comprend vraiment. C'est pourquoi le plan que vous remettez repose sur :

• Une lettre de présentation signée par vous, qui salue le ménage par son nom, avec votre logo et vos couleurs.
• Un sommaire du plan d'une page : la valeur nette maximale, les dépenses à vie, l'impôt à vie, la succession après impôt et chaque objectif, avec l'indication de son financement par le plan.
• Le Score de réussite Monte-Carlo, qui teste le plan dans jusqu'à 50 scénarios de marché et transforme « est-ce que ça va aller? » en un seul chiffre.
• Des plans côte à côte, jusqu'à 10 par client, pour qu'un client voie ce qui change quand le RPC commence à 70 ans plutôt qu'à 65 ans.

Vous choisissez les sections que comprend chaque rapport et leur ordre d'impression, et vous enregistrez vos propres modèles.

Restez en contact entre les rencontres

Nous avons conçu l'accès client autour d'une idée simple : un client qui peut voir le plan que vous avez bâti comprend ce pour quoi il vous paie. Les clients ont donc un accès gratuit, en lecture seule, exactement au plan que vous partagez : revenus, placements, dépenses, impôts, Score de réussite et votre PDF. Ils ne peuvent pas le modifier, et ils ne paient rien.

Vous voyez quand ils l'ouvrent, et vous tenez tous les deux des notes sur le plan dans un même fil, pour que les questions arrivent avant la rencontre plutôt que pendant.

Les Analyses parcourent votre clientèle et énumèrent les clients dont la retraite approche et les anniversaires à venir, avec l'âge qu'aura chaque client ou conjoint. Avoir 65 ou 71 ans change un plan, alors la liste vous donne une raison de communiquer avec le client en premier, avant qu'il ait à le demander.

Et pendant votre préparation, EVA, l'assistante IA d'Optiml, répond aux questions sur le plan du client, tandis que le Validateur IA vérifie les données de chaque client pour repérer les valeurs aberrantes avant le lancement du plan.

Les prix en un coup d'œil

Les prix des trois outils canadiens en libre-service sont proches, autour des mêmes paliers de 69 $, 99 $ et 149 $ par mois.

*Selon Advisor.ca, en décembre 2024; les chiffres de Snap concordent avec les sites d'évaluation actuels. **Site de RazorPlan, octobre 2026. Les prix d'Optiml sont en dollars canadiens, plus TPS/TVH. Dernière vérification : octobre 2026.

Snap et RazorPlan offrent chacun un forfait d'entrée à 69 $ par mois; Optiml commence à 99 $ par mois. À prix mensuel égal, le prix annuel d'Optiml est inférieur à celui de RazorPlan : 990 $ contre 1 070 $ par année à 99 $ par mois, et 1 490 $ contre 1 610 $ à 149 $.

La plus grande différence, c'est ce que comprend le siège de départ. Celui d'Optiml comprend l'optimiseur et la modélisation des HoldCo, OpCo et fiducies. L'optimiseur de RazorPlan fait partie de son forfait Decumulation à 149 $ par mois, et la planification des sociétés privées de Snap fait partie de son forfait Business, dont le prix rapporté est de 99 $ par mois.

Avec Optiml, vous payez un tarif fixe par conseiller, sans frais par client, et chaque forfait commence par un essai gratuit de 14 jours. Le détail complet se trouve sur la page des tarifs pour conseillers.

Lequel choisir?

• Un cabinet à honoraires d'un à trois conseillers qui fait croître sa clientèle : Optiml. Des plans optimisés pour chaque client, des clients qui s'intègrent eux-mêmes, des rapports à votre nom et un essai gratuit de 14 jours que vous pouvez commencer aujourd'hui.
• Un cabinet polyvalent qui veut des illustrations d'assurance et un sommaire d'une page : Snap Projections.
• Un cabinet axé sur l'assurance qui veut une analyse des besoins de protection et des projections à partir de 69 $ par mois : RazorPlan.
• Une grande firme ou un assureur qui a besoin de la portée la plus vaste et d'intégrations d'entreprise : NaviPlan.
• Une banque ou un courtier qui déploie le classement des stratégies par IA auprès de nombreux conseillers : Conquest Planning.
• Un planificateur offrant uniquement des conseils qui veut un portail en marque blanche avec traitement des paiements : Adviice.

Les grands déploiements d'entreprise, ou la planification axée sur l'assurance, peuvent convenir à NaviPlan, Conquest, Snap ou RazorPlan. Optiml est conçu pour les planificateurs à honoraires et les petits cabinets qui font croître leur clientèle. Découvrez comment Optiml fonctionne pour les conseillers ou réservez une démonstration.

Vous planifiez votre propre retraite plutôt que celle de vos clients? Notre guide des meilleurs calculateurs et logiciels de planification de la retraite au Canada est écrit pour vous.

Questions fréquentes

Quel est le meilleur logiciel de planification financière pour les conseillers canadiens en 2026?

Pour les planificateurs à honoraires et les petits cabinets, Optiml. Il optimise chaque plan en fonction d'un objectif choisi par le client, permet aux clients de s'intégrer eux-mêmes grâce à une invitation à votre image, comprend la modélisation des HoldCo, OpCo et fiducies, et facture un tarif fixe par conseiller. Snap Projections et RazorPlan conviennent aux cabinets polyvalents et à ceux axés sur l'assurance, NaviPlan et Conquest Planning aux grandes firmes, et Adviice aux planificateurs offrant uniquement des conseils.

Adviice a-t-il une version pour les conseillers?

Oui. Le produit pour conseillers d'Adviice est un portail en marque blanche sur votre propre domaine qui regroupe les relations clients et le traitement des paiements, avec une intégration menée par le client et des scénarios de décaissement propulsés par l'IA. Il s'adresse aux planificateurs offrant uniquement des conseils. Les prix pour conseillers ne sont pas publiés, et il faut réserver un appel de présentation pour y accéder. Le forfait grand public d'Adviice coûte 9 $ par mois ou 49 $ par année.

Combien coûte Snap Projections?

Selon Advisor.ca, en décembre 2024, Advisor Professional coûte 828 $ par année (environ 69 $ par mois) et Advisor Business, qui ajoute la planification des sociétés privées, coûte 1 188 $ par année. Stress Testing est une option à 96 $ par année. Les sites d'évaluation indiquent un essai de 14 jours, offert aux conseillers, planificateurs et gestionnaires de placements canadiens titulaires d'un permis.

Combien coûte RazorPlan?

Sur le site de RazorPlan, en octobre 2026, RazorPlan coûte 69 $ par mois ou 745 $ payés annuellement, RazorPlan Advanced 99 $ par mois ou 1 070 $ annuellement, et RazorPlan Decumulation 149 $ par mois ou 1 610 $ annuellement. Advanced ajoute l'assurance vie, la planification des sociétés privées et la planification successorale, et Decumulation comprend l'optimiseur de décaissement. Un essai gratuit de 30 jours est offert.

NaviPlan est-il toujours offert au Canada?

Oui. NaviPlan par InvestCloud est toujours vendu au Canada, avec des conditions juridiques canadiennes sur le site d'InvestCloud et des essais sur demande. Selon Advisor.ca, en décembre 2024, une licence coûte 2 500 $ par année, planification des sociétés de portefeuille comprise, le portail client coûte 1 000 $ par année et la planification des sociétés d'exploitation, 500 $ par année.

Un petit cabinet canadien peut-il s'inscrire seul à Conquest Planning?

Pas encore. Le 14 septembre 2026, Conquest a annoncé un accès libre-service avec essai gratuit pour les cabinets de 10 conseillers ou moins, en commençant par les cabinets des États-Unis. Aucun échéancier n'a été annoncé pour le Canada, et les prix ne sont pas publiés. Conquest sert les grandes entreprises comme les banques, les courtiers, les assureurs et les coopératives de crédit.

Optiml envoie-t-il des clients aux conseillers?

Non. Optiml ne dirige pas ses membres vers des conseillers et ne fait aucun jumelage, et il ne vous donne accès au plan de personne. C'est un logiciel de planification pour les clients que vous amenez : vous les ajoutez vous-même ou vous les invitez, et vous ne voyez le plan d'un membre d'Optiml que s'il accepte votre invitation et lie son compte.

Combien coûte Optiml, et y a-t-il un essai gratuit?

Advisor Core coûte 99 $ par conseiller par mois ou 990 $ par année, et Advisor Pro 149 $ par mois ou 1 490 $ par année. Les cabinets de 10 conseillers ou plus peuvent communiquer avec nous au sujet du forfait Entreprise. C'est un tarif fixe par conseiller, sans frais par client, et les clients consultent les plans partagés sans frais. Chaque forfait commence par un essai gratuit de 14 jours.

En résumé

Il n'existe pas un seul meilleur outil de planification pour tous les conseillers canadiens. Il y a le meilleur pour votre cabinet.

Les banques, les assureurs et les grands courtiers ont des plateformes conçues pour des déploiements auprès de centaines de conseillers. Un planificateur à honoraires ou un cabinet d'un à trois conseillers a une contrainte différente : les heures. Le bon logiciel vous les redonne, avec un optimiseur qui bâtit chaque plan en fonction de l'objectif de votre client, des clients qui entrent leurs propres données et des rapports qui portent votre nom.

C'est ce pour quoi nous avons conçu Optiml. Commencez votre essai gratuit de 14 jours et faites tourner le plan de votre prochain client.

Nos stratégies vous font gagner du temps et font économiser de l'impôt à vos clients.